新NISAのつみたて投資枠を使って、オルカン（全世界株式インデックスファンド）やS&P500連動ファンドを毎月コツコツ積み立てている方は多いと思います。でも、「せっかく積み立てるなら、ポイントも同時に貯められたらいいのに」と思ったことはありませんか？ 実は、クレジットカードで投資信託を積み立てる「クレカ積立」を活用すると、毎月の積立金額に対してクレジットカードのポイントが付与されます。現金で積み立てるのと投資成果はまったく変わらないのに、ポイントだけ余分にもらえるとてもお得な仕組みです。 この記事では、クレカ積立の基本的な仕組みから、還元率を上げるための証券会社とカードの組み合わせ選び、注意点まで、投資初心者の方にもわかりやすく解説します。

そもそもクレカ積立とは？仕組みをわかりやすく解説

クレカ積立とは、証券会社に登録したクレジットカードで投資信託の積立購入代金を支払う仕組みのことです。通常の買い物と同じようにカード払いができ、積立金額に応じてポイントが付与されます。 新NISAのつみたて投資枠では、金融庁が定めた基準を満たしたインデックスファンドやバランスファンドを毎月定額で積み立てられます。オルカンやS&P500連動ファンドはその代表例です。クレカ積立はこのつみたて投資枠はもちろん、成長投資枠の積立設定にも対応している証券会社があります。

主要証券会社のクレカ積立 還元率比較

クレカ積立は証券会社ごとに対応しているクレジットカードが決まっており、還元率もそれぞれ異なります。下の表で主要な組み合わせを比較してみましょう。 ※還元率・上限額は各社の条件・カードランクによって異なります。最新情報は各金融機関の公式サイトをご確認ください。

還元率の「見え方」に注意しよう

表を見ると「プラチナプリファードは5%で圧倒的！」と思うかもしれませんが、年会費との兼ね合いが重要です。三井住友カード プラチナプリファードの年会費は3万3,000円（税込）。月10万円を積み立てても年間ポイントは6万ポイント相当ですが、年会費を差し引いた実質的な恩恵額を計算してカードを選ぶ必要があります。年会費無料または低コストのカードで1%前後を狙うのが、多くの初心者にとって無理のない選択肢です。

還元率を上げる3つの戦略

証券会社とカードの組み合わせ選び方ガイド

クレカ積立を始める前に確認したい注意点

• 引き落とし日・積立設定日を確認しよう クレカ積立は翌月のカード引き落としになるケースが多く、購入日とカード引き落とし日がズレます。資金計画を立てる際にキャッシュフローを確認しておきましょう。
• 還元率は変更される場合がある 各社の還元率や付与ルールは変更されることがあります。「高還元だから」と選んだカードの条件が後から変わることも。定期的に公式サイトで最新情報を確認する習慣をつけましょう。
• ポイントはあくまでおまけ。投資判断を変えないこと 「ポイントが多くもらえるから」という理由だけで積立額を増やしたり、自分のリスク許容度に合わないファンドを選んだりしないようにしましょう。投資の基本は長期・分散・低コストです。オルカンやS&P500連動インデックスファンドをベースに考えるのが初心者には堅実です。
• 複数口座の開設は慎重に 新NISAの口座は1人1口座のみです。「還元率が高いから」と証券会社を頻繁に変えると、非課税枠の管理が複雑になります。長く付き合える1社を慎重に選びましょう。
• 投資信託には元本割れのリスクがある クレカ積立でポイントを得ながら積み立てる投資信託は、価格が変動する金融商品です。積立額が将来的に必ず増えるわけではなく、元本を下回る可能性があることを理解した上で始めましょう。

まとめ｜積立NISAのクレカ積立で還元率を上げる方法

クレカ積立は、毎月の積立投資にポイントというプラスアルファを加えられる、非常にコスパの高い方法です。特に年会費無料で1%前後の還元率が得られる組み合わせは、初心者でも気軽に始められます。